SoFi تنقل برنامج بطاقاتها البالغ 25 مليار دولار إلى تسويات البلوكشين عبر SoFiUSD
تخطو شركة SoFi Technologies نحو إدماج العملات المستقرة بشكل مباشر في منظومة المدفوعات التقليدية، بعدما بدأت نقل برنامج بطاقاتها المصرفية، الذي تقدر قيمته بنحو 25 مليار دولار، إلى نظام تسوية قائم على تقنية البلوكشين باستخدام عملتها المستقرة SoFiUSD، بالتعاون مع شركة Mastercard.
وأعلنت الشركتان، في 22 شتنبر، أن معاملات بطاقات الخصم والائتمان التابعة لـSoFi Bank أصبحت تدخل مرحلة التسوية باستخدام SoFiUSD عبر شبكة Mastercard، في خطوة تنقل استخدام العملة المستقرة من نطاق الاختبارات والتجارب إلى عمليات مالية فعلية على شبكة مدفوعات عالمية.
وبحسب SoFi، فإن البرنامج الجديد يجعل SoFiUSD أول عملة مستقرة تصدر عن بنك أميركي حاصل على ترخيص وطني وتستخدم في تسوية معاملات عبر شبكة Mastercard.
وتتيح البنية الجديدة للتجار الاستفادة من التسوية القائمة على البلوكشين دون الحاجة إلى الاحتفاظ بعملة SoFiUSD أو إنشاء محافظ خاصة بالعملات الرقمية أو إدخال تعديلات جوهرية على أنظمة الدفع المعتمدة لديهم.
ويمكن تحويل أموال التسوية إلى حساب مصرفي لدى SoFi Bank من خلال منصة Big Business Banking، مع إتاحة سحب الأموال نقداً على مدار الساعة ومن دون رسوم على عمليات السحب.
وتقول SoFi إن هذا النموذج يسمح للتجار بالوصول إلى أموالهم بشكل أسرع، مع استمرار عملياتهم اليومية بالطريقة المعتادة، بينما تعمل تقنية البلوكشين في الخلفية لتنفيذ التسوية بين الأطراف.
وقال المسؤولون في SoFi إن الهدف من النظام يتمثل في توفير سرعة أكبر في حركة الأموال، من دون تحميل التجار عبء التعامل المباشر مع البنية التقنية للعملات المستقرة.
تصدر SoFiUSD عن SoFi Bank، وهو بنك أميركي حاصل على ترخيص وطني ويخضع لإشراف مكتب مراقب العملة الأميركي (OCC). وتؤكد الشركة أن العملة قابلة للاسترداد بنسبة 1:1 مقابل الدولار الأميركي، فيما تستند احتياطياتها بشكل أساسي إلى النقد.
وتتيح SoFi العملة للمؤسسات وأعضاء منصتها لاستخدامها في عمليات التسوية والمدفوعات وتطبيقات مالية أخرى، فيما تعمل العملة حالياً على شبكتي Ethereum وSolana.
وكانت الشركة قد وسعت نطاق إتاحة SoFiUSD قبل إطلاق تسويات البطاقات عبر البلوكشين، إذ أصبحت العملة متاحة داخل تطبيق SoFi للمستهلكين، ما أتاح لنحو 15 مليون عضو شراءها وبيعها والاحتفاظ بها وتحويلها.
وتأتي هذه الخطوة ضمن استراتيجية أوسع لـMastercard لدمج العملات المستقرة في البنية التحتية للمدفوعات التقليدية.
وفي يونيو، أعلنت الشركة إضافة ست عملات مستقرة منظمة إلى منظومة التسوية التي تعمل على تطويرها، وهي USDC وPayPal USD وGlobal Dollar وPax Dollar وRipple USD وSoFiUSD.
وتسمح البنية التي تطورها Mastercard بإجراء عمليات التسوية خارج أوقات العمل المصرفي التقليدية، بما في ذلك خلال عطلات نهاية الأسبوع والعطل الرسمية، مع دعم مجموعة من شبكات البلوكشين، من بينها Ethereum وSolana وPolygon وBase وArbitrum وCanton وTempo وXRP Ledger.
وبموجب هذا النموذج، يمكن لمصدري العملات المستقرة والجهات المستحوذة استخدامها في تسوية معاملات البطاقات، مع استمرار استخدام البنية التشغيلية المعتادة لشبكة Mastercard.
وقالت Sherri Haymond، الرئيسة العالمية للتسويق الرقمي التجاري في Mastercard، إن إطلاق النظام يمثل انتقال التعاون مع SoFi من مرحلة الاختبار إلى الاستخدام الفعلي.
وتواصل Mastercard في الوقت نفسه توسيع بنيتها التحتية الخاصة بالمدفوعات القائمة على العملات المستقرة والأصول الرقمية. وفي غشت، أكملت الشركة استحواذها على BVNK في صفقة تصل قيمتها إلى 1.8 مليار دولار.
وتوفر BVNK بنية تحتية تربط بين العملات التقليدية والعملات المستقرة، إلى جانب خدمات المدفوعات وإدارة الخزانة والتحويلات والتسوية، وهو ما يمكن أن يضيف إلى Mastercard أدوات جديدة للتعامل مع حركة الأموال القائمة على البلوكشين إلى جانب شبكتها التقليدية.
ولا تخطط SoFi لحصر استخدام SoFiUSD في برنامج بطاقاتها، إذ قالت الشركة إنها تجري مباحثات مع عدد من التجار الأميركيين الكبار بشأن اعتماد العملات المستقرة في عمليات التسوية، بما يشمل شركات متعددة الجنسيات ومنصات تعمل في قطاع التكنولوجيا.
ولم تكشف الشركة أسماء التجار المعنيين أو الجداول الزمنية المحتملة لإطلاق هذه الترتيبات.
وتبحث SoFi وMastercard أيضاً في توسيع نطاق استخدام SoFiUSD ليشمل المدفوعات العابرة للحدود والتحويلات المالية وغيرها من عمليات نقل الأموال عبر شبكة Mastercard.
وفي سياق موازٍ، عززت SoFi توزيع عملتها المستقرة من خلال اتفاق منفصل مع Payward، الشركة المرتبطة بمنصة Kraken. وبموجب الاتفاق، أدرجت Kraken عملة SoFiUSD، فيما انضمت Payward إلى شبكة التسوية الفورية التابعة لـSoFi لإتاحة تحويلات الدولار الأميركي على مدار الساعة.
كما وافقت SoFi على استخدام Kraken Prime كمصدر إضافي للسيولة لتنفيذ أوامر الأصول الرقمية.
وتمنح هذه الشراكات SoFiUSD قنوات توزيع إضافية خارج منصة SoFi، في وقت تسعى فيه الشركة إلى توسيع استخدام العملة في المدفوعات والتسويات المؤسسية.
وبالنسبة إلى التجار، صُممت المنظومة الجديدة بحيث تبقى العملة المستقرة وتقنية البلوكشين إلى حد كبير في خلفية العملية؛ إذ لا يحتاج المستخدم التجاري إلى امتلاك SoFiUSD أو تشغيل محفظة بلوكشين، بينما تتم عملية التسوية عبر البنية الرقمية، قبل وصول الأموال إلى الحساب المصرفي التقليدي.
وتشكل منصة Big Business Banking جزءاً أساسياً من هذا النموذج، بعدما طورتها SoFi لتوفير خدمات مصرفية تشمل الأرصدة النقدية والعملات المستقرة والأصول الرقمية ضمن بيئة مصرفية منظمة.
ومع انتقال برنامج بطاقات تبلغ قيمته نحو 25 مليار دولار إلى التسوية القائمة على البلوكشين، تتجه SoFi إلى اختبار نموذج يجمع بين البنية المصرفية التقليدية والعملات المستقرة في عمليات دفع فعلية، بينما تواصل Mastercard توسيع البنية التي تسمح بإدماج هذه الأصول في شبكة المدفوعات العالمية.
