– على مر القرون، اتخذ المال أشكالًا عديدة. في الواقع، لم يكن في صورة مال دائمًا. لقد تطور تدريجيًا من السلع المقايضة إلى قطع معدنية، قبل أن يصبح نقودًا ورقية ثم بطاقات الخصم والائتمان. ويمكن أن تكون العملات الرقمية للبنوك المركزية هي الخطوة التالية في هذا التطور.
– بيْد أن العملات الرقمية للبنك المركزي مُستخدَمة بالفعل اليوم. وفقًا لمتتبع العملات الرقمية للبنوك المركزية التابع للمجلس الأطلسي، فقد أُطلِـقَـت بالفعل عملات رقمية تابعة لبنوك مركزية بشكل كامل في 11 منطقة، و21 دولة أخرى لديها برامج تجريبية، في حين تستكشف 79 دولة أخرى الفكرة.
– في السياق ذاته كشفت مراجعة هارفارد بيزنس ريفيو للأعمال، عن أن أكثر من 90% من الأموال المتداولة اليوم رقمية بالفعل، حيث ساهمت الجائحة في تسريع وتيرة استخدام العملات الرقمية.
– ولكن هل هذا يعني أننا بحاجة إلى البنوك المركزية لتبني العملات الرقمية؟
ما هي العملات الرقمية للبنك المركزي؟
– العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) هي نسخ رقمية من النقود التي تصدرها البنوك المركزية وتنظم العمل بها، وبالتالي، فهي تتيح درجة أعلى من الأمان وليست متقلبة بطبيعتها، على عكس الأصول المشفرة.
– في عالم العملة الرقمية للبنك المركزي، سيتم الاحتفاظ بالرمز الرقمي لكل وحدة عملة افتراضية في محفظة رقمية ونقله بسلاسة من قبل حامل المحفظة إلى محافظ رقمية لأشخاص آخرين.
لماذا تريد الدول إصدار عملات رقمية للبنك المركزي؟
– هناك العديد من الفوائد المتوقعة التي يمكن للبلدان تحقيقها من خلال تحديث النظم المالية الحالية وإدخال العملات الرقمية للبنك المركزي:
|
الفوائد المتوقعة من إدخال العملات الرقمية للبنك المركزي |
|
|
1- يمكن أن تقلل من تكاليف المعاملات وأوقاتها |
– عندما يرسل المهاجرون الأموال إلى أقاربهم في بلدهم الأصلي، يدفعون متوسط رسم على المعاملة يبلغ 6.25%، وهذا يستنزف التحويلات التي تقدم دعمًا حاسمًا للاقتصادات النامية. – وفقًا لبنك التسويات الدولية يمكن أن تُخفض العملات الرقمية للبنوك المركزية تكاليف المعاملات عبر الحدود، ما يعني انتفاء الحاجة إلى شركات تحويل الأموال. – يمكن للعملات الرقمية للبنك المركزي أيضًا تسريع وتيرة المعاملات عبر الحدود. – في الغالب، تستغرق المدفوعات الدولية يومًا أو يومين، وقد يستغرق بعضها خمسة أيام. – ولكن مع العملات الرقمية للبنك المركزي، يمكن أن تتم المدفوعات الرقمية في غضون ثوانٍ في أي وقت من اليوم. |
|
2- يمكن أن تساعد الأشخاص على الوصول إلى أموالهم في حالات الطوارئ |
– جزر البهاما هي أول دولة تتبنى عملة رقمية للبنك المركزي. وقد أطلقت عملة الدولار الرملي في عام 2020 لأنها أرادت زيادة الشمول المالي لمواطنيها، الذين يعيشون عبر سلسلة تتكون من 700 جزيرة، بعضها يوفر وصولاً محدودًا إلى ماكينات الصراف الآلي والخدمات المصرفية. – جاءت عملة الدولار الرملي بعد فترة وجيزة من تعرض جزر البهاما لأسوأ كارثة طبيعية على الإطلاق، وهي إعصار دوريان. – كان يُنظر إلى العملات الرقمية على أنها وسيلة للحكومة لإرسال مساعدات مالية فورية للمواطنين بعد هذه الأحداث، عندما تكون فروع البنوك أو أجهزة الصراف الآلي قد تضررت أو أصبح من غير الممكن الوصول إليها.
|
|
3- يمكن أن تعزز الشمول المالي |
– كانت زيادة الشمول المالي أحد الأسباب التي دفعت نيجيريا إلى تقديم العملة الرقمية للبنك المركزي (eNaira)، في عام 2021. – تشمل فوائد الشمول المالي المساعدة في القضاء على الفقر وخلق فرص العمل وتحسين المساواة بين الجنسين ورفع المعايير الصحية. – يفوق عدد مستخدمي الهاتف المحمول أولئك الذين لديهم حساب مصرفي في العديد من البلدان. – يُنظر إلى منح الناس إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية على أنه أمر أساسي لتحقيق أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة. – يمكن للعملات الرقمية للبنك المركزي تحويل الشمول المالي حيث يمكن استخدامها مباشرة عبر الهاتف المحمول، ما قد يفيد أكثر من 600 مليون شخص حول العالم ممن لديهم إمكانية الوصول إلى هاتف محمول ولكن ليس إلى حساب مصرفي. |
|
4- تساعد على مواجهة النشاط الإجرامي |
– إن العملات الرقمية للبنك المركزي ستسمح بإنشاء سجلات رقمية، وهذا يمكن أن يسهل عملية وقف غسل الأموال وتدفقات الأموال المستخدمة لتمويل الإرهاب. – ومع ذلك، هناك احتمال أن تؤدي إمكانية التتبع الإضافية للعملات الرقمية الصادرة عن البنك المركزي إلى دفع هذه الأنواع من المعاملات بعيدًا عن الأنظمة المصرفية الرسمية وتؤدي إلى بحث المجرمين عن طرق أخرى للتحايل على اللوائح. – كما أن التتبع المحتمل للعملات الرقمية الصادرة عن البنك المركزي يثير أحد أكبر الاعتراضات على العملات الرقمية. |
الاعتراضات على العملات الرقمية للبنك المركزي
– بطبيعة الحال، لا يخلو الأمر من منتقدين للعملة الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية. تتلخص إحدى الحجج التي تُساق ضدها في مسألة الخصوصية.
– وهي مصدر قلق مشروع نظرًا لظهور قضايا حماية البيانات والخصوصية عبر الإنترنت في عالمنا الرقمي المتزايد.
– ومع ذلك، وكما وضعت الحكومات في جميع أنحاء العالم تشريعات جديدة لمعالجة هذه المخاوف، سيتعين عليها إدخال قواعد حول العملات الرقمية للبنك المركزي، مثل فرض استخدام التكنولوجيا المعززة للخصوصية وضمان حماية المستهلك.
– ستكون هذه القواعد مطلوبة أيضًا لحماية البيانات الشخصية من مخاطر الأمن السيبراني الحتمية لرقمنة المعلومات المالية الحساسة.
– تبحث البنوك بما في ذلك البنك المركزي الأوروبي بالفعل كيفية تضمين إخفاء الهوية في العملات الرقمية للبنك المركزي.
– كما أعلن الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أن الأمن سيكون اعتبارًا رئيسيًا قبل أي قرار بالمضي قدمًا في العملات الرقمية للبنك المركزي.
– لكنه يشير إلى أن العديد من التقنيات الأساسية التي يمكن استخدامها موجودة بالفعل في أنظمة المدفوعات الرقمية اليوم.
بناء الثقة في العملات الرقمية للبنك المركزي
– في كل مرة يتغير فيها شكل المال، يستغرق الأمر وقتًا حتى يتعلم الناس الوثوق به. استغرق الأمر وقتًا للانتقال من نظام مقايضة السلع مباشرة إلى نظام يتم فيه تداول قطعة صغيرة من المعدن تمثل قيمة تلك السلع.
– هناك حاجة أيضًا إلى الوقت لبناء الثقة في العملات الرقمية للبنك المركزي، ولن يتم بناء هذه الثقة إلا إذا تحرّت الحكومات والبنوك المركزية قدرًا من الشفافية والصدق حول المزايا والمخاطر المحتملة للعملات الرقمية.
– ستكون اللوائح والتعاون الدولي أيضًا بمثابة اللبنة الأساسية التي ستدعم هذا البناء الذي سيضمن إيمانًا عامًا قويًا وطويل الأمد في العملات الرقمية للبنك المركزي.
– والخطوة الرئيسية الأخرى هي التثقيف والتوعية لمواجهة أي معلومات خاطئة حول هذا الموضوع، ولتعزيز الثقة واعتماد العملات الرقمية للبنك المركزي في المستقبل.
