شركة AFDAL تطلق أول “وكيل ذكي” لمعالجة قروض السكن داخل المنظومة البنكية
كشفت شركة AFDAL، المتخصصة في تكنولوجيا القروض العقارية (MortgageTech)، عن إطلاق أول نظام ذكاء اصطناعي من نوع “الوكيل الذكي” مخصص بالكامل لمعالجة قروض السكن، وذلك بعد اعتماده فعلياً داخل عشرة مؤسسات بنكية بالمملكة.
ويمثل هذا الابتكار ثمرة سنوات من التطوير التقني والاختبارات المكثفة، حيث خضع النظام لأكثر من 1,2 مليون محاكاة شملت سيناريوهات متعددة بالتعاون مع عدد من الأبناك الشريكة، قبل الانتقال إلى مرحلة التشغيل الفعلي داخل المنظومة البنكية.
ويعتمد هذا الحل الذكي على معالجة شاملة لمختلف عناصر ملف التمويل العقاري، من العروض البنكية وأسعار الفائدة، إلى التأمينات ومدة القرض ووضعية المقترض المالية. ويقوم النظام بتحليل هذه المعطيات بشكل فوري لإنتاج توصيات دقيقة تساعد في اتخاذ القرار الائتماني في وقت قياسي.
ومن أبرز خصائص هذا الابتكار قدرته على إصدار موافقة مبدئية على القروض في أقل من 30 ثانية فقط، مع تقليص كبير في مدة معالجة الطلبات التي كانت تستغرق عادة وقتاً أطول داخل المساطر التقليدية. كما يساهم في رفع جودة القرارات البنكية عبر تقليل هامش الخطأ وتحسين تقييم المخاطر.
ويقدم النظام أيضاً تجربة استخدام متقدمة تعتمد على التفاعل الصوتي باللغة الطبيعية، إلى جانب واجهات رقمية مرنة، ما يسمح باستعماله بشكل مستمر عبر مختلف القنوات الرقمية التابعة للبنوك.
ويأتي هذا التطوير في سياق يعرف فيه سوق القروض العقارية تحديات متزايدة، خصوصاً فيما يتعلق بدقة الاستشارات وتعقيد الملفات التمويلية، حيث تشير معطيات ميدانية إلى أن جزءاً من القرارات الاستشارية قد يتأثر بعدم اكتمال أو تعقيد البيانات. وهنا يبرز دور هذه التكنولوجيا في تقديم تحليل معمق يشمل آلاف السيناريوهات المحتملة قبل اتخاذ القرار.
