خطة الادخار بالأسهم تمنح المستثمرين المغاربة إعفاءات ضريبية مقابل الاستثمار طويل الأمد
أعلنت الهيئة المغربية لسوق الرساميل (AMMC) عن إصدار النسخة العاشرة من دليل المستثمر، هذه المرة مخصصة بالكامل لـ خطة الادخار بالأسهم (PEA)، في خطوة تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية وتسهيل فهم سوق الرساميل لدى المستثمرين المغاربة.
ويأتي هذا الدليل في إطار جهود الهيئة لتقديم معلومات واضحة ومبسطة حول الاستثمار، موجهة لكل من الراغبين في دخول عالم الأسهم والمستثمرين الحاليين الذين يسعون لتوسيع معارفهم حول المنتجات المالية المتاحة.
تركز النسخة الجديدة على توضيح آلية عمل خطة الادخار بالأسهم، وإبراز المزايا الضريبية التي توفرها، لا سيما الإعفاء من الضرائب على الدخل والأرباح الرأسمالية عند الالتزام بفترة احتفاظ بالاستثمار تصل إلى خمس سنوات.
كما يهدف الدليل إلى توضيح القواعد الأساسية التي يجب على المستثمرين اتباعها، وضمان فهم شامل لكيفية إدارة محفظتهم الاستثمارية ضمن هذا الإطار.
ويعتبر الـ PEA أداة ادخارية متاحة للأفراد، سواء المقيمين بالمغرب أو المغاربة المقيمين بالخارج، إذ يمكن من خلالها تكوين محفظة استثمارية طويلة الأجل مع الاستفادة من مزايا ضريبية مهمة، مقابل شرط التمسك بالاستثمار لمدة لا تقل عن خمس سنوات.
ويشير الدليل إلى أن الاشتراك في خطة الادخار بالأسهم متاح عبر البنوك، وشركات الوساطة المخولة، وصندوق الإيداع والتدبير (CDG)، مع التأكيد على أن كل مستثمر يمكنه امتلاك خطة واحدة فقط، بحد أقصى يصل إلى مليونَي درهم من المساهمات الإجمالية.
ويتناول الدليل خمسة محاور أساسية تهدف إلى توجيه المستثمرين نحو أفضل الممارسات:
- لمحة عامة عن الـ PEA وطبيعته كأداة ادخار واستثمار.
- شرح دورة حياة الخطة والرسوم المرتبطة بها.
- استعراض المزايا والفوائد الضريبية للمستثمرين.
- مقارنة بين خطة الادخار بالأسهم والحساب الاستثماري التقليدي.
- إرشادات عملية للمستثمرين تشمل تقييم توافق المنتج مع أهدافهم، تحديد مستوى تقبل المخاطر، وتنويع محفظتهم الاستثمارية لضمان إدارة أفضل للأموال.
تأتي هذه المبادرة لتجسد التزام الهيئة بتعزيز الشفافية المالية وتمكين المستثمرين من اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة، وتضع أدوات مهمة بين أيدي المغاربة الراغبين في استثمار مدروس وآمن في سوق الأسهم.
