يعتبر التنويع أحد المبادئ الجوهرية التي ينبغي على المستثمرين اتباعها عند الشروع في استثماراتهم. يتلخص هذا المبدأ في توزيع الأموال بين أصول متنوعة بهدف تقليل المخاطر المحتملة.
تتعدد أشكال استراتيجية التنويع في كيفية دمج الأصول، لكن الفكرة الرئيسية تظل بسيطة: توزيع استثماراتك عبر فئات مختلفة من الأصول. تساهم هذه الاستراتيجية في تخفيف المخاطر والتقلبات في محفظتك، مما يقلل من حدة التقلبات الحادة في الأداء.
ومع ذلك، يجدر بالذكر أن التنويع لا يضمن تحقيق الأرباح ولا يوفر حماية كاملة من الخسائر، ولكنه يقلل من المخاطر ويزيد من فرص النجاح.
غالبًا ما يُعتقد أن التنويع مقتصر على المستثمرين ذوي رأس المال الكبير، لكن هذا المفهوم غير دقيق. في هذا المقال، سنتناول كيف يمكن لاستراتيجية التنويع أن تعزز أموال المستثمرين المبتدئين بطريقة آمنة.
لنبدأ بمفهوم الاستثمار، الذي يقوم على وضع الأموال بهدف تحقيق دخل سلبي دون الحاجة إلى جهد كبير. لكن هذا النوع من الاستثمار دائمًا ما يواجه مخاطر، مثل إفلاس البنك الذي وضعت فيه ودائعك، أو فشل مشروع ناشئ واعد لأسباب متعددة.
و قد لا تحقق العقارات التي استثمرت فيها الدخل المتوقع، وقد تواجه أيضًا انخفاضًا في قيمتها. علاوة على ذلك، يمكن أن تتقلب أسعار الأسهم في السوق.
رغم هذه المخاطر، لا ينبغي لنا التخلي عن فكرة الاستثمار، بل يجب علينا حماية أنفسنا من هذه المخاطر، وهنا يأتي دور استراتيجية التنويع.
يمكن تحقيق الدخل السلبي من خلال استثمار الأموال في أنواع مختلفة من الأصول، مثل الاستثمار في العقارات والسلع في الوقت ذاته، أو وضع الأموال في ودائع مصرفية، أو شراء سبائك ذهبية، أو حتى شراء سندات.
و في عالم الأسواق المالية، يمكن تطبيق مبدأ التنويع بشكل فعال. على سبيل المثال، يمكن لمستثمري الأسهم شراء أسهم من عدة قطاعات مختلفة، مما يقلل من مخاطر خسارة الأموال من خلال استثمارها في سهم واحد فقط. “لا تضع كل البيض في سلة واحدة” هو الشعار الذي يعبر عن هذه الفكرة.
تتعدد أشكال استراتيجية التنويع في الأصول المالية، حيث يمكن اختيار أصول تتداول في أسواق مختلفة، مثل أسواق العملات، السلع، الأسهم، أو حتى سوق العملات المشفرة. يساعد ذلك المستثمر في تقليل المخاطر إلى أدنى مستوياتها.
تتميز الأسواق المالية بوجود أدوات تتيح إدارة المخاطر، مثل وقف الخسارة، واستراتيجيات إدارة الأموال، والتحوط.
عند دراسة الاستثمار في الأسواق المالية، يجب التركيز على تنويع المخاطر عند إنشاء المحافظ الاستثمارية. يمكن دمج مجموعة واسعة من الأصول في أسواق السلع والأسهم والعملات المشفرة مع تنويع استراتيجيات المحافظ.
يمكن تكوين أكثر من محفظة استثمارية واحدة، حيث تُطبق في كل منها استراتيجية مختلفة. على سبيل المثال، يمكن إنشاء محفظة طويلة الأجل تضم أسهمًا ذات توزيعات أرباح، ومحفظة قصيرة الأجل تحتوي على أصول أكثر تقلبًا.
كما يمكن تصميم المحافظ وفقًا لمبدأ المخاطرة والعائد، من خلال تضمين أصول ذات مستويات متفاوتة من المخاطر والعوائد.
و يتاح للمستثمر خيارات متنوعة لتكوين نظام تنويع فريد يتناسب مع إمكانياته، مثل حجم ميزانيته وأهدافه المحددة ومدى تحمله للمخاطر. تتطلب كل استراتيجية حسابًا دقيقًا للمخاطر وتحليلًا دقيقًا للعوائد المحتملة.
رغم أنها تشمل الاستثمار في الأصول المذكورة سابقًا، تتميز صناديق الاستثمار بتنوع استثماراتها تحت إشراف متخصصين محترفين. تتنوع صناديق الاستثمار بين صناديق الأسهم، وصناديق السلع الأساسية، وصناديق العقارات، والصناديق المتنوعة التي تستثمر في مجموعة واسعة من الأصول.
يجب التأكيد على أن التنويع ليس مجرد استراتيجية، بل هو مبدأ أساسي يساعد المستثمرين على حماية أموالهم وزيادة الأرباح المحتملة. يوفر التنوع في الأصول والاستراتيجيات فرصة لتقليل المخاطر وتحقيق الأهداف المالية المنشودة.
