نصائح أساسية لتدبير الميزانية يجب أن يعرفها الجميع

طرق اختيار استراتيجية الميزانية

قاعدة 50 – 30- 20 لتقسيم الراتب الشهري

– إذا كنت تبحث عن طريقة بسيطة لوضع الميزانية، فقد تكون استراتيجية وضع الميزانية 50/30/20 هي الطريقة الأنسب.

– وهي تتلخص في تقسيم الدخل الشهري إلى ثلاث فئات: الاحتياجات والرغبات والمدخرات.

أولا: 50% للنفقات الثابتة والأساسية، وتعني تخصيص نصف الراتب للاحتياجات الأساسية مثل الرهن العقاري أو إيجار المنزل وقسط السيارة والوقود والغذاء، والتعليم وفواتير الكهرباء والماء، وأي مصاريف أساسية أخرى.

ثانيا: 30% للنفقات المتغيّرة، وهي النفقات غير الضرورية التي تجعل الحياة أكثر رفاهية مثل تناول الطعام في الخارج، والتسوق، وقضاء الإجازات، وشراء أحدث الأجهزة الإلكترونية، وباقات الإنترنت المميزة، وشراء سيارة جديدة، وغيرها من المصاريف التكميلية الأخرى.

ثالثا: 20% للادخار والخطط المستقبلية، مثل الإيداع في حساب توفير للادخار أو تعجيل سداد ديون أو أي ظروف مستجدة تستدعي مصاريف إضافية غير المعتادة.

الميزانية الصفرية

– إذا كنت تريد أن تعرف أين يذهب كل ريال تكسبه، فقد ترغب في وضع ميزانية صفرية.

– وهي تتضمن ببساطة تسوية كل الموارد المالية -بما في ذلك الموارد المخصصة للادخار أو لتخفيض الديون- بحيث تكون نتيجة موازنة الدخل مع المصروفات هي صفراً، ومن هنا اكتسبت اسمها.

– لا تتعلق الميزانية الصفرية بإنفاق أموالك حتى لا يتبقى لديك شيء، بل تخصيص الأموال لنفقاتك وأهدافك بحيث إذا كان لديك أموال متبقية بعد النفقات، يمكن تخصيصها لهدف مثل سداد الديون أو الادخار.

– صنّف نفقاتك واكتشف بالضبط المبلغ الذي ستنفقه في كل بند. ربما ترغب أولاً في تخصيص الأموال للطعام والسكن والمرافق والنقل وسداد الديون وغيرها من الضروريات.

– بعد ذلك، يمكنك تخصيص مبلغ معين لبناء صندوق الطوارئ الخاص بك أو المساهمة في حساب توفير لبيت جديد.

المظاريف النقدية

– تعمل استراتيجية المظروف النقدي بشكل جيد للأشخاص الذين يفضلون نظامًا عمليًا للميزانية للمساعدة في التحكم في الإنفاق.

– تتضمن هذه الميزانية تسمية المظاريف بناءً على فئات ميزانيتك – على سبيل المثال، البقالة والمرافق والنقل.

– ثم تقوم بفصل الأموال فعليًا في كل مظروف. بمجرد نفاد المال في أحد المظاريف، سيكون هذا كل ما يمكنك إنفاقه على هذا البند لهذا الشهر.

– يمكن أن تخلق هذه الطريقة وعيًا بالمكان الذي تذهب إليه أموالك، مما يجعل من الصعب جدًا الإفراط في الإنفاق.

– هناك تطبيقات لميزانية الأظرف يمكنك استخدامها للأموال الإلكترونية ومدفوعات بطاقات الائتمان أو الخصم إذا كنت لا ترغب في استخدام النقد للدفع مقابل كل شيء.

امنح نفسك هامشًا

إن محاولة تتبع كل هللة تنفقها دائمًا يمكن أن تُشعرك بالملل. لذا فإن تخصيص مبلغ معين من المال ليكون هامش خطئك كل شهر هو وسيلة لخلق مساحة للتنفس في ميزانيتك.

– مفتاح إنشاء الهامش هو تحديد مقدار دخلك الذي لا تحتاج إلى إنفاقه كل شهر.

– يسمح لنا الهامش باستيعاب الأشياء غير المتوقعة التي تظهر كل شهر دون الحاجة إلى اللجوء إلى الائتمان أو صندوق الطوارئ.

ادفع لنفسك أولا

– أن تدفع لنفسك أولًا يعني أن عليك دفع حسابات الادخار والاستثمار قبل أي نفقات أخرى.

– فعندما تنظر لفواتيرك تأكد من أن تضع قسط ادخارك في قمة قائمة الفواتير وتعامله كما تعامل أي فاتورة.

– وإذا اتبعت هذا النهج فستفاجأ كيف أنه من السهل الاستمرار في الحياة ببضعة ريالات أقل كل شهر.

– بل إنك قد لا تلاحظ الفرق في مصروفك اليومي، ولكنك ستلاحظه حتماً في رصيدك الادخاري والاستثماري بعد فترة من الزمن.

– يتلص هذا النهج في المقولة التالية: “لا تدّخر ما يتبقى بعد الصرف، بل اصرف ما يتبقى بعد الادخار”.

استخدام تطبيق إعداد الميزانية

– عندما تحتاج إلى مساعدة إضافية للتحكم في النفقات، يمكن أن يساعد تطبيق الميزانية في تتبع أموالك مباشرة.

– التطبيق المناسب لك هو التطبيق الذي تناسب ميزاته وتكاليفه احتياجاتك المالية على أفضل وجه.

تتضمن بعض الخيارات الشائعة ما يلي:

– تطبيق (Mint by Intuit): هذه أداة مجانية تربط جميع حساباتك، وتصنف معاملاتك تلقائيًا، وتساعدك على إعداد الميزانيات، وتتبع إنفاقك.

–  تطبيق (YNAB): يستخدم هذا التطبيق نظام الميزانية الصفرية. ويمكنك أيضًا ربط حساباتك وإدارة الإنفاق وسداد الديون والادخار. وهي خدمة مدفوعة تقدم نسخة تجريبية مجانية.