يُعد الذكاء الاصطناعي من أبرز الابتكارات التقنية التي غيّرت العديد من جوانب الحياة اليومية، بما في ذلك القطاع المالي.
مع تزايد استخدام روبوتات الدردشة مثل «ChatGPT»، أصبح الذكاء الاصطناعي قوة محورية في تحسين العمليات المصرفية والمالية.
ببساطة، يُعنى الذكاء الاصطناعي بتمكين الأجهزة من تحليل البيانات، التعلم منها، وإنجاز المهام في الوقت الفعلي.
من خلال هذه التقنية، يمكن للأفراد تحسين وضعهم المالي بطرق مبتكرة، وهو ما أصبح متاحًا عبر مجموعة من التطبيقات الذكية، وفقًا لتقرير من موقع ياهو فايننس.
و على الرغم من أن الذكاء الاصطناعي قد يبدو أمرًا حديثًا، إلا أن البنوك تستخدم هذه التقنية منذ سنوات لتحسين وتوسيع منتجاتها وخدماتها. من أبرز الاستخدامات التي تتيحها البنوك للعملاء:
روبوتات الدردشة: توفر البنوك دعمًا للعملاء على مدار الساعة من خلال برامج الدردشة الآلية، التي تساعد العملاء في إيجاد الإجابات على استفساراتهم أو توجيههم إلى الأقسام المناسبة.
كشف الاحتيال: يعتمد الذكاء الاصطناعي للكشف عن المعاملات غير المعتادة وتنبيه العملاء في حال حدوث أي نشاط مريب، مما يحمي الحسابات من الاختراق.
مراقبة الائتمان: تستخدم بعض البنوك أنظمة الذكاء الاصطناعي لتحليل درجات الائتمان الخاصة بالعملاء وتقديم نصائح حول تحسينها.
التوصيات الشخصية: يمكن للبنك أن يقدم لك توصيات مخصصة حول منتجات مصرفية بناءً على بياناتك المالية وسلوكك المصرفي، مما يسهل عليك اتخاذ قرارات مالية مدروسة.
التعرّف على الصوت والمصادقة المتعددة العوامل: تُعزز تقنيات الذكاء الاصطناعي الأمان من خلال التعرف على الصوت ومواصفات الصوت الفريدة لكل عميل، مما يصعب على المتسللين اختراق الحسابات.
و لا يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على البنوك والمؤسسات المالية فقط، بل يمكن للأفراد الاستفادة منه أيضًا في إدارة ميزانيتهم الشخصية وسداد الديون وتحقيق الأهداف المالية.
إليك بعض الطرق التي يمكن من خلالها استخدام الذكاء الاصطناعي لصالحك المالي:
الموازنة الآلية: توفر تطبيقات مثل «PocketGuard» و «YNAB» أدوات ذكية لتحليل عادات الإنفاق وتنظيم المصروفات الشهرية، مما يساعد في تحسين مهارات الادخار.
استراتيجيات سداد الديون: يمكن لروبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي مثل «ChatGPT» أن تساعد في وضع خطط سداد ديون مخصصة بناءً على دخل الشخص والديون المترتبة عليه.
تحسين درجة الائتمان: منصات مثل «Credit Karma» و «Credit Sesame» تقدم نصائح مدعومة بالذكاء الاصطناعي لتحسين درجات الائتمان، ما يسهم في تقليل تكاليف القروض.
التخطيط للاستثمار: من خلال منصات مثل «Betterment» و «Wealthfront»، يمكن للمستثمرين استخدام الذكاء الاصطناعي لإدارة محافظهم الاستثمارية دون الحاجة لتدخل شخصي، مما يسهل تحقيق أهدافهم المالية.
و رغم الفوائد الكبيرة للذكاء الاصطناعي، فإنه لا يخلو من التحديات. يعتمد نجاح الأنظمة على جودة البيانات المستخدمة في التدريب والخوارزميات المعتمدة.
علاوة على ذلك، قد يواجه الذكاء الاصطناعي صعوبة في التنبؤ بدقة بتقلبات الأسواق المالية أو فهم السياقات الشخصية المعقدة.
لهذا السبب، يظل دور المستشار المالي البشري مهمًا في توفير النصائح المتخصصة التي تأخذ في الحسبان الظروف الشخصية لكل فرد.
يعد الذكاء الاصطناعي أداة قوية في تحسين الإدارة المالية الشخصية وتسهيل العمليات المصرفية. ومع استمرار تطور هذه التقنية، ستزداد الفرص المتاحة للأفراد لتحقيق أهدافهم المالية بكفاءة أكبر.
